Overlijdensrisicoverzekering voor ondernemers
Met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) ontvangen uw nabestaanden na uw overlijden een afgesproken bedrag. Dit kan nodig zijn voor uw nabestaanden zelf. Of bijvoorbeeld zodat uw familie geldzaken van uw bedrijf kan regelen als u er niet meer bent.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Met een overlijdensrisicoverzekering krijgen uw nabestaanden een bedrag uitgekeerd als u overlijdt. Bij het afsluiten van de verzekering spreekt u af hoe hoog dit bedrag is. De hoogte van het bedrag dat u afspreekt heeft invloed op de premie die u iedere maand betaalt. Ook leeftijd en gezondheid kunnen invloed hebben op uw premie.
Nabestaanden krijgen niet automatisch nabestaandenpensioen
Als iemand in loondienst overlijdt, dan krijgen partner en kinderen een nabestaandenpensioen. Bij zelfstandig ondernemers is dat niet automatisch zo. Als u overlijdt, dan heeft uw gezin daar geen recht op. Wilt u zeker zijn dat uw gezin niet in financiële problemen komt als u zou overlijden? Dan is een overlijdensrisicoverzekering verstandig. Met een overlijdensrisicoverzekering krijgen uw nabestaanden een bedrag uitgekeerd als u overlijdt.
ORV voor zakelijke partner: compagnonsverzekering
Heeft u samen met een zakenpartner een bedrijf, bijvoorbeeld een vof of cv? U kunt ook een overlijdensrisicoverzekering voor uw zakenpartner afsluiten. Dit heet een compagnonsverzekering. Bij uw overlijden krijgt uw zakenpartner dan een bedrag uitgekeerd. Daarmee kan uw zakenpartner bijvoorbeeld uw aandeel in het bedrijf kopen. Zodat het bedrijf kan blijven bestaan.
Hoe werkt een overlijdensrisicoverzekering?
U kunt zich op verschillende manieren verzekeren:
Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering: altijd hetzelfde bedrag
Met een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering bent u tijdens de hele looptijd voor een vast bedrag verzekerd. U betaalt ook een vaste premie. Het bedrag dat uw nabestaanden krijgen uitgekeerd blijft dus altijd hetzelfde en staat los van het moment van overlijden.
Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering: het bedrag daalt gelijkmatig
Met een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering daalt het bedrag dat uw nabestaanden krijgen uitgekeerd ieder jaar met een vast bedrag. De premie die u betaalt daalt ook. Vooral voor oudere zzp’ers is deze vorm interessant: hoe ouder u wordt, hoe kleiner de noodzaak aan een uitkering.
Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering: het bedrag daalt
Ook met een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering daalt het bedrag dat uw nabestaanden krijgen uitgekeerd. Het bedrag daalt aan het begin van de looptijd minder hard dan aan het einde. Uw premie wordt ook lager tijdens de looptijd.
Deze vorm van de overlijdensrisicoverzekering wordt vaak afgesloten samen met een annuïteitenhypotheek. De uitkering bij overlijden daalt dan in hetzelfde tempo als de hypotheekschuld. Zodat de uitkering altijd hoog genoeg is om de hypotheekschuld die nog open staat te betalen.
Looptijd overlijdensrisicoverzekering
U kunt kiezen tussen een tijdelijke of levenslange verzekering.
Tijdelijke verzekering
Deze keert uit als u binnen de afgesproken looptijd overlijdt. Bijvoorbeeld als de overlijdensrisicoverzekering is gekoppeld aan een hypotheek. Een hypotheek heeft altijd een bepaalde looptijd. U koppelt een orv aan een hypotheek als de uitkering bij overlijden is bedoeld voor het afbetalen van de hypotheekschuld, of een deel daarvan.
Levenslange verzekering
Bij deze verzekeringsvorm is er geen einddatum. De verzekering keert dus altijd uit.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?
De premie die u moet betalen, hangt af van een aantal verschillenden dingen. De belangrijkste zijn:
- het bedrag dat u wilt dat uw nabestaanden ontvangen bij uw overlijden
- uw leeftijd en gezondheid op het moment dat u de verzekering afsluit
Uw situatie kan tijdens de looptijd van de verzekering zo veranderen dat u de dekking naar boven of beneden moet bijstellen. U gaat bijvoorbeeld verbouwen of verhuizen waardoor uw hypotheek hoger wordt. Of u krijgt kinderen. Premies voor de overlijdensrisicoverzekering kunt u niet van de belasting aftrekken.
Kijk welke andere verzekeringen u nodig heeft
Heeft u ook al nagedacht over andere risico’s? Wat gebeurt er bijvoorbeeld als u ziek wordt en niet meer kunt werken? Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering verzekert u zich tegen inkomensverlies door ziekte.