De nieuwe pensioenwet: dit betekent het voor u
Sinds 2023 is er een nieuwe pensioenwet. Werkgevers en werknemers moeten voor 2027 afspraken maken over het aanpassen van hun pensioenregeling. Ook voor zzp’ers komen er nieuwe regels. Lees wat het voor u betekent.
Wat is de nieuwe pensioenwet?
Werkgevers, werknemers en het kabinet hebben in 2019 in het pensioenakkoord afspraken gemaakt over de toekomst van de pensioenen. Die afspraken zijn nu vastgelegd in de ‘Wet toekomst pensioenen’, ook wel bekend als de nieuwe pensioenwet.
Waarom een nieuwe pensioenwet?
Mensen worden steeds ouder. Er werken minder mensen dan er met pensioen zijn. En mensen werken niet meer hun hele leven bij één werkgever. In het nieuwe pensioenakkoord zijn afspraken gemaakt om het pensioenstelsel beter aan te laten sluiten bij deze tijd.
De nieuwe pensioenwet in het kort
De wet heeft 3 doelen:
- Een sneller stijgend pensioen
Als het economisch goed gaat kunnen de pensioenen sneller verhoogd worden. Pensioenuitvoerders kunnen de winst uit beleggingen sneller gebruiken om de pensioenen te verhogen. Als het economisch slecht gaat, kunnen de pensioenen ook omlaag. De nieuwe pensioenwet regelt wel dat er reserves zijn om dat zo veel mogelijk op te vangen.
- Een persoonlijkere en duidelijkere opbouw van het pensioen
Het wordt duidelijker hoeveel pensioen u of uw werknemer opbouwt. Werknemers hebben straks een eigen pensioenpot met daarin alle premie die zij betaald hebben. Plus de winst of het verlies dat met dit geld gemaakt is.
- Een pensioen dat beter past bij wisselen van baan
Werknemers veranderen vaker van baan dan vroeger of gaan ondernemen. De premie die werknemers betalen gaat daarom op elke leeftijd naar hun eigen pensioen. In het vorige systeem werd het meeste pensioen opgebouwd aan het einde van de loopbaan.
Sinds wanneer is de nieuwe pensioenwet actief?
De nieuwe pensioenwet is in 2023 ingegaan. Uiterlijk 1 januari 2027 moeten alle werknemers en gepensioneerden duidelijkheid hebben over de gevolgen voor hun pensioen. Werkgevers, vakbonden, pensioenfondsen, verzekeraars en premiepensioeninstellingen moeten voor die datum afspreken hoe ze de pensioenen aanpassen. Daarna kunnen de pensioenuitvoerders deze afspraken gaan uitvoeren.
Wat er gebeurt er in de overgangsperiode?
Werkgeversorganisaties, vakbonden en ondernemingsraden maken een plan waarin staat hoe ze overstappen op de nieuwe pensioenregelingen. Daarin komt te staan welke keuzes ze maken. Werkgevers en werknemers beslissen bijvoorbeeld:
- hoe de nieuwe pensioenregeling eruit ziet
- wanneer ze overstappen op de nieuwe pensioenregels
- of ze de opgebouwde pensioenen van alle werknemers en gepensioneerden omzetten
- of en hoe ze werknemers die er op achteruit gaan een vergoeding geven
- of en hoeveel geld ze reserveren voor tegenvallers
Wat blijft hetzelfde in de nieuwe pensioenwet?
In de nieuwe pensioenwet blijft het doel dat werkgevers en werknemers samen pensioen opbouwen. Financiële risico’s worden straks nog steeds met elkaar gedeeld. Werkgevers en werknemers betalen premie. De pensioenuitvoerders beleggen dat geld en keren de pensioenuitkeringen uit.
Wat verandert er in de pensioenwet?
Het wordt straks duidelijker wat u aan premie betaalt en wat u aan vermogen opbouwt. Uw vermogen is het geld dat in uw pensioenpot zit. En ook hoeveel uw pensioen later wordt. Het pensioen gaat eerder omhoog als het economisch goed gaat, en eerder omlaag als het economisch slechter gaat.
Zelfstandigen moeten straks een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) hebben. Met een verplichte AOV-verzekering voor zelfstandigen zijn alle werkenden beschermd tegen de gevolgen van arbeidsongeschiktheid.
De AOW-leeftijd stijgt sinds 2020 minder snel. De AOW-leeftijd blijft wel verbonden aan de levensverwachting, maar minder dan nu. Dat is geregeld in de Wet temporisering verhoging AOW-leeftijd.
Het kabinet wil er samen met werkgevers en werknemersorganisaties voor zorgen dat iedereen op een gezonde manier zijn pensioen haalt. Bijvoorbeeld door omscholing naar ander werk of door extra verlof in te zetten.
Iedereen die deelneemt aan een pensioenregeling krijgt de mogelijkheid om één keer een bedrag uit te laten betalen. Dit wordt een wettelijk recht. Alle pensioenuitvoerders moeten dit aanbieden. Het bedrag is maximaal 10% van uw pensioen.
Er komen nieuwe regels voor nabestaandenpensioen. Zoals voor het partnerpensioen bij overlijden voordat het pensioen in zou gaan (de pensioendatum).
Wat moet u regelen voor de nieuwe pensioenwet?
Bent u werkgever?
Alle pensioenregelingen die werkgevers aan hun werknemers bieden, moeten worden aangepast. U moet daarom samen met uw werknemers nieuwe afspraken maken in pensioenregelingen. Soms moet u hiervoor zelf stappen zetten. En soms wordt dit per sector geregeld als u deelneemt aan een bedrijfstakpensioenfonds. Het kan ook zijn dat u bericht krijgt van de verzekeraar of premiepensioeninstelling (PPI) waar u nu uw pensioen opbouwt.
Op het informatieplatform Werkenaanonspensioen.nl vindt u per doelgroep meer informatie over de nieuwe pensioenwet. Heeft u nog geen pensioenregeling voor uw werknemers? Bekijk dan het stappenplan pensioenregeling voor uw werknemers. Daarin ziet u met welke stappen u een pensioenregeling opzet.
Bent u zelfstandig ondernemer?
Dan krijgt u met de nieuwe pensioenwet meer ruimte om uw pensioen op een voordelige manier te regelen. Kijk op pensioenduidelijkheid.nl wat de nieuwe pensioenwet voor u betekent.
Of lees meer over pensioen opbouwen als zzp'er of ondernemer. Meer informatie over het nieuwe pensioenstelsel per doelgroep vindt u op werkenaanonspensioen.nl.
Zie ook
Heeft u nog vragen?
Neem contact op met KVK