Wat is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt financiële schade door beroepsfouten, zoals een verkeerd advies of foute berekening. Op deze pagina leest u wanneer aansprakelijkheid ontstaat, wanneer een verzekering verplicht is en welke schade hieronder valt.
Op deze pagina
- Wanneer heeft u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) nodig?
- Wanneer bent u aansprakelijk?
- Voor welke schade kunt u aansprakelijk worden gesteld?
- Wat is het verschil tussen financiële en materiële schade?
- Is een BAV verplicht?
- Wat is wel en wat niet verzekerd in een BAV?
- Wat is het verschil tussen een beroeps- en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
- De BAV in het kort
- Veelgestelde vragen over de BAV
Wanneer heeft u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) nodig?
U heeft deze verzekering nodig als u werk uitvoert waarbij een fout kan leiden tot financiële schade bij uw klant. Dat kan vooral gebeuren in beroepen waarbij u advies geeft, berekeningen maakt of beslissingen neemt voor anderen. Bijvoorbeeld:
- adviseurs en consultants
- IT‑dienstverleners
- architecten en ontwerpers
- juristen en financieel dienstverleners
Wanneer bent u aansprakelijk?
Aansprakelijkheid ontstaat als er volgens uw klant:
- een beroepsfout is gemaakt
- afspraken uit een overeenkomst niet zijn nagekomen
- door uw handelen (of níet handelen) financiële schade is ontstaan
Of u aansprakelijk bent, hangt af van de omstandigheden en de gemaakte afspraken. Aansprakelijkheid staat los van de vraag of u verzekerd bent.
Voor welke schade kunt u aansprakelijk worden gesteld?
Bij beroepsaansprakelijkheid gaat het om financiële schade. Niet om lichamelijke schade of schade aan spullen. Voorbeelden van financiële schade zijn:
- misgelopen inkomsten
- extra gemaakte kosten
- financiële gevolgen van vertraging
Wat is het verschil tussen financiële en materiële schade?
Het verschil tussen financiële en materiële schade is:
- financiële schade: verlies van geld, zonder fysieke schade
- materiële schade: schade aan spullen, gebouwen of eigendommen
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt alleen financiële schade.
Voor materiële schade heeft u meestal een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig.
Is een BAV verplicht?
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is voor een aantal beroepen verplicht door de wet of de beroepsorganisatie. Dat zijn:
- accountants
- advocaten
- architecten
- financieel adviseurs
- notarissen
Opdrachtgevers eisen soms een aansprakelijkheidsverzekering
Opdrachtgevers of bemiddelingsbureaus eisen soms dat ondernemers hun aansprakelijkheid zelf verzekeren voordat ze bij hen gaan werken. Dit gebeurt bijvoorbeeld bij:
- grotere of langdurige opdrachten
- werkzaamheden met contractuele voorwaarden
- sectoren met vaste branche‑afspraken
Ook overheidsorganisaties verplichten vaak een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor het gunnen van opdrachten. Meestal staat dan in de overeenkomst wat u precies moet verzekeren.
Wat is wel en wat niet verzekerd in een BAV?
De polisvoorwaarden bepalen welke financiële schade door beroepsfouten is verzekerd en wat is uitgesloten. Schade aan personen of spullen valt hier meestal niet onder.
Wat geldt, verschilt per verzekering.
Vaak wel verzekerd
- financiële schade door een beroepsfout
- schade die ontstaat tijdens de werkzaamheden die in de polis staan
- juridische kosten, als dit is opgenomen in de dekking
Vaak niet verzekerd
- schade aan personen of spullen
- schade door opzettelijk handelen
- boetes en sancties
- werkzaamheden die niet in de polis zijn genoemd
Wat is het verschil tussen een beroeps- en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Beide verzekeringen dekken verschillende soorten schade.
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering Dekt financiële schade door beroepsfouten, zoals een verkeerd advies.Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering Dekt meestal schade aan personen of spullen, zoals letsel of beschadigde eigendommen.
Lees meer over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
De BAV in het kort
- een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt financiële schade door beroepsfouten
- het gaat niet om schade aan personen of spullen
- aansprakelijkheid kan ontstaan door bijvoorbeeld een fout, nalatigheid of verkeerd advies
- de verzekering is meestal niet wettelijk verplicht
- opdrachtgevers kunnen een verzekering eisen in een contract
- wat wel en niet verzekerd is, staat in de polisvoorwaarden
- een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is iets anders dan een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Veelgestelde vragen over de BAV
Ja. Aansprakelijkheid voor beroepsfouten hangt niet af van de rechtsvorm van uw bedrijf.
Vaak wel. Dit staat in de polisvoorwaarden.
Dat verschilt per verzekering. Lees hiervoor de polisvoorwaarden.
Of u aansprakelijk bent wordt bepaald door:
- u en de klant samen: soms komt u er onderling uit, bijvoorbeeld op basis van afspraken in het contract
- een rechter: als u en de klant het niet eens worden, kan een rechter bepalen of u aansprakelijk bent
- een geschilleninstantie of arbitrage: in sommige sectoren is afgesproken dat een meningsverschil wordt behandeld door een speciale commissie
Een verzekeraar beoordeelt alleen of een schade volgens de polisvoorwaarden wordt vergoed.
De verzekeraar beslist niet of u juridisch aansprakelijk bent.
Een beroepsfout is een fout, nalatigheid of onjuist handelen tijdens het werk waardoor financiële schade ontstaat bij een klant.